Не забывайте, что вы также можете использовать информацию, размещенную на портале моифинансы.рф. В соответствии с правилами цитирования предлагаем разместить материал на тему ответственного кредитования в следующем виде.
Открыть вклад и ждать начисления процентов — самый простой и популярный способ сохранять и копить. Процентный доход будет и на накопительном счете. Эксперты «Моифинансы.рф» вместе с финансовыми экономистами разобрались, какой из счетов выгоднее и в каких случаях.
Вклад и накопительный счет — похожие продукты, работающие по одному принципу: клиент приносит деньги в банк, а затем получает обратно, но уже сумму больше, с процентами. Но у каждого инструмента есть особенности.
Банковский вклад
Условия открытия:
Обычно банки определяют минимальную сумму, которая необходима для открытия вклада. Это могут быть несколько тысяч рублей, десятки тысяч, а иногда и несколько сотен тысяч.
Процентные ставки:
Cтавки по вкладам и счетам прописаны в договоре с клиентом и главным образом зависят от ключевой ставки Банка России. Меняется она — и банки корректируют свои.
По действующему вкладу доходность фиксируется на весь срок действия договора. Изменение ключевой ставки ЦБ позволит банку изменить проценты только после окончания срока вклада.
Проценты по депозитам могут начисляться в конце срока или ежемесячно, отправляться на отдельный счет или капитализироваться — прибавляться к основной сумме вклада. При капитализации в следующем периоде (месяце) проценты будут начислены на увеличившуюся сумму.
Если клиент забирает средства с депозита досрочно, то он теряет почти весь доход: ставка составляет несколько десятых или сотых процента, как у вкладов «до востребования».
Что такое накопительный счет, какое налогообложение ждет владельцев счетов и какие преимущества и недостатки есть у накопительных счетов читайте на портале моифинансы.рф.
Источник: Редакция МоиФинансы
Авторы: Селиванова Мария
Финансовая перезагрузка: план действий при потере работы или резком снижении дохода
Потеря работы, резкое снижение дохода могут застать врасплох. Когда антикризисный сценарий был спланирован заранее (накоплена финансовая подушка безопасности, есть возможность дополнительного заработка), с подобной ситуацией справиться проще. Без финансового резерва эмоциональный шок от увольнения сопровождается шоком финансовым, но это не повод опускать руки и паниковать. Как подготовиться к финансовой перезагрузке в интервью «Газета.ру» рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
Чтобы решить все возникшие трудности, важно выстроить план необходимых действий:
— дайте себе время прийти в себя-сделайте паузу на пару дней. Растерянность, обида, чувство уязвимости нередко мешают мыслить трезво. Эмоциональная нестабильность может сорвать успешный план по трудоустройству, будет мешать на собеседованиях;
— проведите финансовый аудит: размер имеющихся сбережений, финансовых обязательств, есть ли возможность получения быстрого заработка (подработки, монетизации хобби). Это позволит определить временные границы для поиска новых возможностей;
— оптимизируйте свои расходы. Подходите к этому разумно: на хлеб и воду переходить не стоит, но отказ от доставки готовой еды, не слишком необходимых цифровых сервисов по подписке, сокращения расходов на развлечения и урезание ряда других трат позволит удлинить возможности «автономного» самобеспечения;
— если финансовый резерв не велик и есть долговые обязательства, не ждите момента, когда кредиторы «постучат в дверь». Обратитесь в свой банк с запросом о предоставлении кредитных каникул (можно получить «передышку» на срок до 6 месяцев), реструктуризации долга, рассмотрите варианты рефинансирования в других банках. Важно снизить текущую финансовую нагрузку, не дожидаясь негативных последствий неплатежей. Если финансовую стабильность удастся вернуть быстрее, чем планировалось, льготный период кредитования можно прервать досрочно, а удлинившийся срок кредитования сократить частичными досрочными погашениями;
— рассмотрите варианты поддержки от государства, воспользуйтесь доступными мерами социальной помощи: пособием по безработице, помощью в поиске работы, бесплатном обучение и повышении квалификации, оформлении социального контракта, пособий на детей, субсидии на услуги ЖКХ, оформите доступные налоговые вычеты (например, за лечение, занятие фитнесом, страхование жизни или образовательные услуги для детей);
— обратитесь за помощью к близким: если поиск новой работы затянется, лучше заранее знать, можно ли рассчитывать на помощь родственников/друзей. Избегайте кредитования/займов- новые долги могут усугубить и без того сложную финансовую ситуацию;
— при поиске работы следуйте плану, проявляя активность, не паникуйте при отказах, отнеситесь к предложениям о работе взвешенно. Пересмотрите свое резюме, продумайте все возможные варианты своего дальнейшего трудоустройства. Избегайте сомнительных предложений о подработке, предлагаемой в сети (например, поступающие от незнакомцев в мессенджерах или соцсетях) -можно нарваться на мошенников.
В некоторых случаях потеря работы — это дверь в новые возможности. Сложная ситуация может подтолкнуть к тому, о чем давно мечталось, но на что сложно было решиться, чтобы применить свои знания и опыт иначе, пройти переобучение. При самостоятельном поиске работы не отказывайтесь от сторонней помощи – в том числе, предлагаемой центром занятости.
Товары в рассрочку: новые правила покупки на маркетплейсах
С 1 апреля 2026 года рассрочка будет работать по-новому. По каким правилам мы теперь будем покупать товар на маркетплейсах, эксперты «Моифинансы.рф» разбирались вместе с автором закона, депутатом Госдумы Анатолием Аксаковым.
С 1 апреля 2026 года рассрочка будет работать по-новому. По каким правилам мы теперь будем покупать товар на маркетплейсах, «Моифинансы.рф» разбирались вместе с автором закона, депутатом Госдумы Анатолием Аксаковым.
Почему стали регулировать рассрочки
Зародившийся в нынешнем виде всего пять лет назад российский рынок рассрочки пережил настоящий бум за последнее время. Объем транзакций через сервисы BNPL (от английского buy now, pay later — купи сейчас, плати потом) в прошлом году достиг 940 млрд руб., и это более чем в два с половиной раза превысило показатели 2024 года. BNPL — это хорошо знакомые нам по маркетплейсам, банковским приложениям и онлайн-магазинам сервисы «Долями», «Частями», «Сплит», «Подели» и т.д.
Этому взлету популярности способствовало как развитие электронной коммерции, так и жесткая денежно-кредитная политика Центробанка. В условиях высокой ключевой ставки потребительские и POS-кредиты (кредиты «на месте») стали слишком дорогими, и рассрочка превратилась в востребованную альтернативу. Тем более что процесс оформления действительно удобен: BNPL-сервисы позволяют разбивать платежи на несколько месяцев без явных процентов прямо в момент покупки.
Что что теперь будет с рассрочкой читайте на портале моифинансы.рф.
Источник: Редакция МоиФинансы
Авторы: Ломакин Игорь
Штрафы за задержку сдачи квартиры
С 1 января в России отменили мораторий на штрафы для застройщиков, которые не передают ключи от квартир вовремя. Какие хитрости при этом следует учесть, рассказала агентству «Прайм» Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Это значит, что дольщики смогут получить неустойку, что, согласитесь, справедливо. Многие арендуют жильё в ожидании своего. Чем дольше дом не сдаётся, тем больше издержки. Ну и ипотеку платить за свою квартиру как-то приятнее, чем за долгострой, который не понятно, когда сдастся. За последние пять лет мораторий вводили три раза. Первый — в апреле 2020 года, во время пандемии. Отменили меру в январе 21-го. Следующий мораторий установили после наложения на Россию санкций — в марте 2022 года. Он действовал по июнь 2023-го. Ну и третий мораторий ввели в марте 2024 года и отменили с боем курантов 26-го. Если ваш дом не сдан в срок, то, начиная с 1 января 2026 года начисляется неустойка. Обратиться в суд за ее взысканием можно сразу после подписания акта приема-передачи квартиры. На какую сумму можно рассчитывать, давайте посчитаем. Для дольщиков неустойка рассчитывается по формуле, которая учитывает цену квартиры по договору, количество дней просрочки и ключевую ставку Банка России, действующую на последний день исполнения обязательств. Возьмем гипотетическую стоимость квартиры в 10 млн рублей, задержку в 6 месяцев — т.е. приблизительно 180 дней и актуальную на сегодняшний день ключевую ставку 16%. В этом случае расчет неустойки за один день просрочки составит 10 667 рублей, а за полгода набежит 1 920 000 рублей.
Обратите внимание, что формула применяется к дням просрочки, которые приходятся на период с 1 января 2026 года и до фактической передачи квартиры. Если часть задержки (например, начало) пришлась на 2025 год и период действия моратория, то за те дни неустойку не начислят. Что делать дальше, чтобы получить компенсацию. Первое: Проверьте договор. Уточните дату, когда застройщик обязан был передать квартиру. Отсчет дней просрочки начинается со следующего дня. Затем направьте официальную претензию застройщику. Это обязательный досудебный шаг. В претензии укажите расчет неустойки и требуйте ее выплаты в добровольном порядке. На рассмотрение обычно дается от 10 до 30 дней. Если застройщик проигнорирует претензию или откажет в выплате, следующий шаг — подача иска в районный суд по месту нахождения застройщика или объекта. Помимо самой неустойки, можно также требовать штраф в размере 50% от присужденной суммы, если суд установит, что застройщик необоснованно отказал в добровольной выплате, компенсацию судебных расходов и морального вреда. Сразу скажу: судебное решение может удовлетворить вас не всегда — присужденная выплата окажется ощутимо меньше. В этом случае можно подавать апелляцию и требовать более справедливого решения. И еще хочу обратить внимание на одно важное обстоятельство. Сейчас многие застройщики активно предлагают подписать дополнительное соглашение о продлении сроков сдачи. Не соглашайтесь! Согласились — лишили себя права на неустойку. Будьте особенно внимательны при электронном подписании документов: в общий пакет могут «затесаться» подобные бумаги. Не ставьте галочки автоматически. Вашу подпись не могут получить принудительно. Ну и в завершении плохая новость для тех, кто уже выиграл суд у застройщика по неустойке в предыдущие годы, но выплату так и не получил. Для таких решений установлена отсрочка исполнения до 31 декабря 2026 года. То есть, ждать придется еще минимум год. Одновременно с этим на решения судов, которые будут вынесены в 2026 году и позже отсрочка не распространяется. Их застройщик обязан исполнять немедленно.
