Не забывайте, что вы также можете использовать информацию, размещенную на портале моифинансы.рф. В соответствии с правилами цитирования предлагаем разместить материал на тему ответственного кредитования в следующем виде.
Заморозка вкладов: возможно ли это в России в 2026 году
В конце апреля в СМИ разошлись скрины якобы документа Банка России о скорой заморозке вкладов россиян уже в мае. Правда, регулятор оперативно опроверг подлинность документа. Но неприятный осадочек остался: люди испытывают недоверие и страх. Главный редактор «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко разбирается, каковы реальные риски блокировки вкладов в России в 2026 году.
Чем напугала фальшивка
Опубликованный в сети «документ» был составлен довольно правдоподобно и бил по болевым точкам: в нем содержались конкретные цифры и факты: с 1 мая 2026 года все вклады свыше 2,8 млн рублей принудительно конвертируют в безотзывные сберегательные сертификаты на 3 года под 18% годовых. Также документ предусматривал ограничения на снятие наличных, полный запрет валютных операций и приостановку работы валютного рынка.
Все это сразу создало иллюзию реальности. Да и то, что «документ» был подан как «слив», психологически сработало сильнее официального заявления. Правда, вслед за официальным опровержением со стороны Банка России, эксперты обратили внимание признаки подделки: грамматические ошибки, несвойственную регулятору лексику, отсутствие регистрационного номера — обязательного атрибута официальных распоряжений.
Подробный комментарии о там почему невозможна ситуация с заморозкой вкладов и кто выигрывает на подобных новостях читайте на портале моифинансы.рф.
Источник: Редакция МоиФинансы
Авторы: Мария Соловиченко
Инвестиционный налоговый вычет в 2026 году
У россиян, которые инвестируют деньги, есть возможность получить налоговый вычет. Каковы общие критерии для претендущих на налоговые вычеты по инвестиционным инструментам в 2026 году в интервью «Российской Газете» рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
Чтобы претендовать на инвестиционный налоговый вычет, нужно быть владельцем индивидуального инвестиционного счета (ИИС), внести на него деньги и затем подать заявление на вычет. Возврат получаем за предыдущий год. То есть, в 2026 года – со средств, внесенных на счет в 2025 году, а в 2027 году будем получать за 2026 год. При этом обязательно нужно быть плательщиком налога на доходы физлиц (НДФЛ). Если НДФЛ не платили, значит и оформлять возврат не с чего. Например, это касается самозанятых, которые являются плательщиками другого налога – НПД.
Лимита на пополнения ИИС нет, однако сумма, с которой можно оформить налоговый возврат, составляет 400 000 рублей. При этом, если раньше (при плоской шкале НДФЛ) можно было вернуть только 13% от внесенной суммы, то с внедрением прогрессивной шкалы изменились и условия для налогового вычета. Теперь это 52 000 рублей возврата при ставке 13%, 60 000 рублей при ставке 15%, 72 000 рублей, если ставка составляет 18%, 80 000 рублей при ставке 20% и 88 000 рублей при максимальной ставке НДФЛ в 22%.
Например, инвестор в 2025 году платил НДФЛ по ставке 20%, а на свой инвестсчет внес 400 000 рублей. Потенциальная сумма к возврату в 2026 году:
400 000 рублей × 20% = 80 000 рублей
Вычет можно оформить через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Ещё проще это сделать через брокера, который для инвестора является налоговым агентом. Многие компании в приложении напоминают своим клиентам о такой возможности. Достаточно лишь дать своё согласие. В случае упрощённого налогового вычета деньги поступят на указанные реквизиты в течение месяца, но на практике бывает гораздо быстрее. Хотя, раньше, на это уходило три месяца.
Владельцы обычного брокерского счета налоговый вычет оформить не могут.
В ноябре 2025 был принят закон о налоговых стимулах для долгосрочных сбережений. Налоговый возврат по договорам страхования жизни можно будет оформить не со 150 000 рублей, как было раньше, а с 400 000 рублей. То есть, лимит становится единым для ИИС, ПДС и договоров страхования жизни. Максимальная сумма ежегодного вычета – 88 000 рублей за взносы в 2026 и 2025 году. При этом, если вкладывать налоговый вычет в Программу долгосрочных сбережений, можно увеличить размер накоплений на счете ПДС, получив на вложенные средства софинансирование от государства (до 36 000 в год), а также потенциальный инвестиционный доход на вложенные средства.
Примечание: Возможно, надо упомянуть про случаи, когда вычет недоступен (в частности тем, кто претендует на выплаты менее чем через 5 лет с даты заключения договора, с 2027 — 6 лет и далее +1 год к 2031 -10 лет).
Раньше (в 2023–2024 годах) можно было вернуть часть НДФЛ, уплаченного с процентов по вкладам, с помощью налогового вычета. Но затем правила поменялись. С 1 января 2025 года проценты по вкладам считаются отдельно от всех остальных доходов – это прописали в Налоговом кодексе, а Минфин разъяснил: налоговые вычеты можно применять только к основной базе доходов. Получится ли вернуть эту возможность в будущем, пока непонятно.
Что делать с неиспользуемыми банковскими картами и счетами
Пылясь на полке, банковская карта может стать источником нежданных финансовых потерь. Ольга Дайнеко эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» в интервью Рамблер.финансы рассказали «Рамблеру», чем опасны забытые карты и что делать, чтобы избежать неприятностей.
Плата за ежегодное обслуживание, оплата когда-то подключенных услуг/сервисов могут увести баланс дебетовой карты в ноль. Кроме того, деньги на дебетовой карте постепенно «дешевеют»: на них не начисляются проценты как на накопительном счете или вкладе. Если карта кредитная, можно стать должником перед банком, даже если карта не использовалась или кредитный долг погашен: списания будут осуществляться за счет заемных средств, на которые начисляются проценты и штрафы за просрочку платежей. Также случается, что при погашении кредитного долга внесена не вся сумма-даже небольшая недоплата постепенно вырастет в ощутимую сумму долга, что негативно отразится и на кредитной истории.
Если банковская карта не используется, лучше ее закрыть. Чтобы закрыть карту, нужно обратиться в банк с заявлением о закрытии карты и счета, к которому карта привязана. Также подать заявку на закрытие можно через мобильное приложение банка. Нужно учитывать, что пластик перестанет действовать с момента подачи заявления, а вот карточный счет закроется не сразу (это займет до 30 дней), поскольку на завершение некоторых расчетных операций может потребоваться время. Плата за обслуживание и банковские сервисы в этот период взиматься не может.
В определенных законом ситуациях банк вправе закрыть счет клиента в одностороннем порядке. Например, когда счет не используется в течение 2 и более лет. При этом банк обязан уведомить об этом своего клиента, а договор будет считаться расторгнутым спустя 2 месяца после уведомления (за исключением случаев, когда в этот период на счет поступили денежные средства). Также банк обязан расторгнуть договор банковского обслуживания, если клиент совершал операции в целях легализации доходов, добытых преступным путем, финансировал терроризм.
Важно, что блокировка карты, истечение срока ее действия не означает, что счет карты закрыт (договор продолжает действовать, обязательства по нему не прекращаются и все комиссии и текущие платежи будут начисляться). Даже если физического пластика уже давно нет (потерян, уничтожен), счет нужно закрыть. В отсутствие доступа к мобильному приложению банка/онлайн-банку, обратитесь в банк, выпустивший карту, лично (с паспортом) и подайте заявление на закрытие карты. При закрытии кредитной карты запросите в банке справку о закрытии ссудного счета и отсутствии задолженности.
Семейная ипотека — 2026: новые правила
В 2026 году существенно изменились условия по Семейной ипотеке. Помощь государства стала более адресной, а условия рефинансирования — проще. Эксперты проекта «Мои финансы» рассказали подробности и раскрываем перспективы: возможны новые изменения.
Ставки, сроки, первоначальный взнос
Одна из мер поддержки семей с детьми в России — программа «Семейная ипотека», которая позволяет купить жилье в кредит по сниженной ставке. Государство субсидирует банку разницу между рыночным и льготным процентом. Его величина — от 6% годовых.
Оформить такую ипотеку могут граждане РФ с несовершеннолетними родными или усыновленными детьми, если:
семья воспитывает ребенка до 6 лет включительно;
в семье двое несовершеннолетних детей и более;
у ребенка есть инвалидность.
Максимальная сумма кредита:
12 млн рублей — для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 30 млн при комбинированной ипотеке;
6 млн рублей — для других регионов РФ и до 15 млн — при комбинированной.
Срок действия программы, то есть кредитного договора, — до 31 декабря 2030 года.
Что можно купить и какие важные изменения произошли в программе читайте на портале моифинансы.рф.
Источник: Редакция МоиФинансы
Авторы: Игорь Ломакин
ВНИМАНИЕ ОПРОС!
Карты, дети, два мнения: какие темы финграмотности больше всего интересуют школьников и учителей?
Проект НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» и федеральные методические центры на базе НИУ ВШЭ и РАНХиГС выясняют, как педагоги и их ученики относятся к теме управления личным и семейным бюджетом.
Какие вопросы из сферы финансов для вас наиболее актуальны? В каких форматах вы хотите учить и учиться? Пройдите короткий анонимный опрос и помогите сделать наши просветительские программы еще интереснее.
